Min første bolig

Min første bolig

Å kjøpe sin første bolig handler om mer enn kvadratmeter og beliggenhet. Det handler om uavhengighet, trygghet og en investering i egen framtid. Samtidig er det for mange den største økonomiske beslutningen de tar i livet. Det er derfor helt normalt å kjenne på både spenning og usikkerhet.

Hos stbank møter vi hvert år mange førstegangskjøpere, og vi vet hvilke spørsmål som går igjen. Dette er de viktigste stegene mot din første bolig.

Boliglånet

Når du søker om et boliglån, vurderes økonomien din etter faste rammer kombinert med en individuell vurdering. Det vurderes etter blant annet dette:

Du kan låne inntil fem ganger brutto årsinntekt, inkludert all annen gjeld
Du må tåle en renteøkning på tre prosentpoeng, og beregningene tar utgangspunkt i minimum 7 prosent rente
Lånet kan dekke inntil 90 prosent av boligens verdi
Du må stille med minst 10 prosent egenkapital eller annen tilleggssikkerhet (f.eks. kausjon fra foreldre)
Banken vurderer både betalingsevne og betalingsvilje

Dette er de satte rammene, men hver lånesøknad vurderes individuelt ut fra din økonomiske situasjon.

Få oversikt før du starter boligjakten

Skaff deg full oversikt over egen økonomi før du begynner å gå på visninger. Når du kartlegger inntekter og utgifter, får du et realistisk bilde av hva du faktisk har råd til.

Kanskje du har lyst til å ha litt penger til overs til sparing og reiser? Eller er boligstandard og beliggenheten viktigst? Jo tydeligere du er på dette tidlig i prosessen, desto tryggere valg tar du senere. Boliglånskalkulator og andre verktøy i nettbanken kan være gode hjelpemidler.

Boliglånskalkulator for unge

Se hvor mye du må betale hver måned, totalbeløp og hvor mye du trenger i egenkapital.

Boligens pris

home

Ønsket lånebeløp

money_bag

Rente

percent

Nedbetalingstid

calendar_month

Hva koster lånet?

Kr pr. mnd.

Effektiv rente:
%

Totalkostnad over år:
kr

Egenkapitalbehov:
kr

Søk boliglån

Vi gjør oppmerksom på at rentesats og de faktiske kostnadene for annuitetslån avhenger blant annet av betalingsevne og sikkerhet, og kan derfor avvike noe fra beregningen i kalkulatoren og bankens nominelle rente for unge (18-34 år) på 5,10 %.
Beregningene i kalkulatoren er basert på generelle forutsetninger og er ikke et bindende tilbud fra banken.

Første bolig eller drømmebolig?

Når du kjøper bolig for første gang, kan både følelser og tempo spille inn. Budrunder kan være en hektisk affære, og da er det lurt å ha reflektert over egne behov på forhånd. Spør deg selv om dette er boligen du ønsker å bli boende i over lang tid, eller om det først og fremst er et steg inn i boligmarkedet.

Beliggenhet er viktig for mange, enten det handler om avstand til jobb, kollektivtransport, skole eller butikker. Noen velger å bo litt mindre sentralt for å få mer bolig for pengene. Det viktigste er at valget passer livssituasjonen din nå, men også gir rom for endringer over tid.

Ha finansieringsbeviset klart

Vær forberedt når den rette boligen dukker opp. Et finansieringsbevis gir deg trygghet og forutsigbarhet i budrunden.

Med finansieringsbevis:

Vet du hvor mye du kan by på en bolig
Kan du delta i budrunde med en gang
Har du trygghet for at finansieringen er avklart

Du kan søke digitalt eller ta kontakt med en av våre rådgivere. Før du søker, er det lurt å ha samlet dokumentasjon som skattemelding, lønnsslipp og oversikt over annen gjeld. Har du allerede funnet en aktuell bolig, kan det også være nyttig å ha salgsoppgave eller takst tilgjengelig.

Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye du kan kjøpe for, avhenger av mer enn inntekten din alene. Banken ser på helheten i økonomien din. Et sentralt begrep i denne vurderingen er betalingsevne.

Når vi vurderer betalingsevnen din, ser vi blant annet på:

✅ Inntekter
✅ Utgifter til livsopphold
✅ Andre økonomiske forpliktelser og gjeld
✅ Boutgifter som renter, avdrag, strøm, forsikring og felleskostnader

Dette gjøres for å sikre at du har tilstrekkelig økonomisk handlingsrom også etter at lånet er betalt hver måned.

Egenkapital er også en viktig del av bildet. Du må normalt stille med minst 10 prosent av kjøpesummen selv. For mange betyr det at sparing over tid er nødvendig. Starter du tidlig, står du sterkere når boligdrømmen nærmer seg. BSU og boligsparekonto er gode alternativer for førstegangskjøpere.

Hvilket lån passer for meg?

Det finnes flere typer boliglån, og hva som passer best, avhenger av økonomien din og behovet for forutsigbarhet. Med fast rente har du samme lånekostnad i hele rentebindingsperioden, mens flytende rente følger utviklingen i markedet og gir større fleksibilitet.

Du kan også velge mellom annuitetslån og serielån. Annuitetslån gir like terminbeløp gjennom hele låneperioden, mens serielån gir høyere kostnader i starten, men lavere totale rentekostnader over tid. Sammen kan vi regne på hva som lønner seg for deg.

Snakk med en rådgiver, så kan de se på hva som passer for deg.

Du har kjøpt din første bolig!

Når kjøpekontrakt og lånedokumenter er signert, starter nedbetalingen den dagen du overtar boligen. Lånet trekkes automatisk fra kontoen din hver måned på en avtalt dato.

Ikke glem forsikringene

Når du eier bolig, er det viktig å være riktig forsikret. Eier du enebolig eller rekkehus, må både bolig og innbo forsikres. Bor du i borettslag eller sameie, holder det som regel med innboforsikring. Mange velger også livsforsikring for ekstra trygghet dersom noe uforutsett skulle skje.

Kontakt megler 💛

Å kjøpe sin første bolig kan ta tid, og det er helt greit. Følg med på boligmarkedet, vær realistisk i budrunder og husk å ta høyde for omkostninger og ekstrautgifter. Ikke minst, bruk rådgiverne i banken aktivt. Vi er her for å hjelpe deg trygt hele veien, fra de første spørsmålene til nøklene er i hånden.