BSU: høy rente og fradrag, men ikke glem fallgruvene

Drømmer du om egen bolig? Da har du helt sikkert hørt snakk om BSU, boligsparing for ungdom. Det høres nesten for godt ut til å være sant: god rente, penger tilbake på skatten og hjelp til å komme inn på boligmarkedet. Men er det egentlig så enkelt?

BSU er en spareordning for deg som vil bygge egenkapital til bolig. Den gir deg bankens beste rente og et skattefradrag på 10 % av det du sparer – opptil 2 750 kroner i året. Men det finnes også regler og begrensninger du bør kjenne til før du setter i gang. Pengene er nemlig øremerket bolig, og det er ikke alle som får fradrag.

Populær ordning

Det er flere gode grunner til at BSU fortsatt er en av de mest populære spareordningene for unge i Norge:

• Skattefradrag: For hver krone du sparer, får du ti prosent tilbake på skatten, med et maksimalt fradrag på 2 750 kroner i året. Det betyr i praksis at du får penger fra staten bare for å sette til side til bolig.

• God rente: Sparer du i BSU, får du ofte bankens beste rente, som gjerne ligger godt over seks prosent. Med så høy rente vokser pengene raskere enn på en vanlig sparekonto. Det gjør det lettere å bygge opp egenkapital.

• Goodwill fra banken: Når du sparer i BSU, viser du også banken at du mener alvor med boligplanene dine. Det kan jo hende at banken vurderer å gi deg fordelaktige betingelser når du sparer i BSU hos dem?

• Ikke BARE til kjøp av bolig: Midler du har spart på BSU er ikke låst til boligkjøp. Du kan også bruke disse pengene til oppussing, nedbetaling av boliglån og kjøp av tomt.

• Forutsigbar sparing: Det er aldri feil å spare. Lager du en fast månedlig spareavtale, kan du på disiplinert vis se sparekontoen vokse.

So far so good, vil man vel si? Her er det vel ikke noe å bekymre seg for, og bare sette i gang med sparingen?

Ja, det stemmer, men det er allikevel noen forbehold du bør ta. Som nevnt, skal det du sparer i BSU kun brukes til bolig, ikke til ferie eller ny vaskemaskin.

Les mer om BSU

Husk på dette

Det er noen forbehold som du bør huske på for å kunne nyte max av sparingen:

• Kun brukes til boligformål: Når du sparer i BSU, låses sparepengene til bolig. Innskudd fra tidligere år er bundet til dette formålet. Dersom du tar ut midler til noe annet enn bolig, risikerer du å måtte tilbakebetale hele skattefradraget. Du kan ikke bruke midler fra BSU til reise, bil eller andre investeringer. BSU er lite egnet som bufferkonto til uforutsette utgifter.

• Aldersbegrensninger: Du kan spare i BSU til og med det året du fyller 33 år. Etter fylte 34 kan du beholde kontoen med lavere rente, men du kan ikke sette inn mer. Dermed begrenser ordningen hvor mye du kan spare totalt. Dermed bør du finne andre sparealternativer (som fond eller høyrentekonto) hvis du vil spare videre.

• Får bare én sjanse: Du kan bare ha én BSU‑konto. Har du tidligere avsluttet en BSU-konto, kan du ikke åpne en ny. Dette kan være et problem hvis du ønsker å spare videre etter et midlertidig uttak.

• Ikke skattefradrag om du eier: Har du vært så heldig å skaffe deg bolig, vil du som boligeier miste skattefradraget. Du kan fortsatt nyte godt av de gode rentene på BSU-kontoen, men ikke noe mer.

• Må ha skattbar inntekt: Skal du nyte max av skattefradraget, må du også ha en skattbar inntekt på omlag 111 000,-. Har du lav inntekt fordi du er student eller ikke jobber fullt av andre grunner, kan du kanskje vurdere andre spareløsninger som fond eller høyrentekonto.

Kort fortalt, kan vi si at dersom du klarer å spare 27 500,- i året, får du 2 750,- tilbake hvert år, som i sin tur kan puttes inn på BSU-kontoen din. I alle fall så lenge du er under 34 år.

Totalt kan du spare opptil 300 000,- i BSU. På denne måten kan du dempe noe av stresset med å skrape sammen store beløp på kort tid. Og det kommer godt med når du bestemmer deg for å kjøpe en bolig, og gir et godt bidrag til kravet om 10% egenkapital av boligens verdi.

Er du fortsatt usikker på om BSU er noe for deg, eller kanskje dine barn eller barnebarn? Kontakt oss, så kan vi sammen finne en god spareløsning for deg.